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  • 银行9月定期存款利率创年内最大跌幅,结构性存款收益率继续下行

  • 时间:2019-11-04 10:25:36 阅读:1886
  • 记者|张小七

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    10月12日,金融360数据研究所发布的最新月度银行存款利率报告显示,9月份,定期存款利率整体降幅最大,3年期存款利率降幅最大。

    自6月份以来,结构性存款收益率呈下降趋势,9月份平均预期收益率上限为3.91%,比上个月下降8个基点。未来,结构性存款业务将迎来一波创新浪潮,其规模可能会相应下降。大额存单将作为一种替代规模使用,或者将进一步扩大。

    监测数据显示,2019年9月,各种期限的定期存款利率继续下降,3个月、6个月、1年、2年、3年和5年期平均利率分别下降0.5个基点、0.3个基点、0.7个基点、1.1个基点、2.1个基点和1.5个基点。

    9月份,存款利率整体下降幅度最大,3年期存款利率下降幅度最大。目前,三年期及以下存款利率已降至今年3月和4月的水平,而五年期存款利率已降至一年前的水平。

    根据荣格360大数据研究所(Rong 360 Big Data Research Institute)的分析,虽然9月是第三季度的最后一个月,但该行整体资本宽松,债务方面的成本较高。银行下调存款利率是合理的,未来还会有进一步下调的趋势。

    至于结构性存款,央行数据显示,2019年8月中国国有银行结构性存款总额为10.46万亿元,环比增长0.19%。其中,中国大银行和中小银行的结构性存款分别为3.51万亿元和6.95万亿元。

    2018年初,结构性存款规模快速增长,2019年2月达到11.23万亿元的峰值。从那以后,它逐渐下降,但是它的月发行量仍然在10万亿元以上。与此同时,中国国有银行存款总额不断增加,结构性存款占比从2月份的最高值6.74%降至8月份的6.02%。

    9月份,结构性存款平均预期收益率上限为3.91%,比上个月下降8个基点。自6月以来,结构性存款收益率的下降趋势非常明显。

    至于存款证,2019年9月有86家银行发行存款证,较8月份减少16家。总发行量为626份,比上个月下降19.23%。从利率来看,9月份信用违约互换一年期和三年期利率平均值下降,而其他期限利率平均值上升。

    最近,假结构性存款迎来了新一轮的整顿。10月10日,浙江银保监管局表示,近期并未出台“制止虚假结构性存款”的专项文件,但将认真落实银保监管委员会对结构性存款的监管要求,督促银行业金融机构通过窗口引导和混乱管理规范结构性存款业务。

    同日,中国银行保险监督管理委员会发布了《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于实施银行业和保险机构侵犯消费者权益障碍整改的通知》。对虚假结构性存款进行命名,要求银行不得发行虚假结构性存款,不得在财务管理中将其作为资本保全的替代品,不得根据资本保全产品公布和出售结构性存款。

    据荣360大数据研究所分析,从监管部门的一系列行动来看,结构性存款业务将迎来一波整改浪潮,重点是非法发行假结构性存款和银行非法宣传销售问题。

    在强有力的监管下,假结构性存款将大幅减少。当大部分市场是真正的结构性存款时,它们对投资者的吸引力将会大大减弱,然后结构性存款的规模可能会相应减少。大额存单将成为银行收集存款的利器,其规模将进一步扩大。

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